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Prevención y Control LC/FT/FPADM

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Prevención y Control de Legitimación de Capitales, Financiamiento al Terrorismo y Financiamiento de la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva (LC/FT/FPADM)

Banco Sofitasa Banco Universal, C.A., como Sujeto Obligado está comprometido en reducir los riesgos asociados a la Legitimación de Capitales, Financiamiento al Terrorismo y Financiamiento de la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva, en adelante LC/FT/FPADM, realizando los esfuerzos necesarios a fin de combatir los delitos en dicha materia, dando fiel cumplimiento a la Resolución N° 083.18, contentiva de las Normas relativas a la Administración y Fiscalización de los Riesgos Relacionados con la LC/FT/FPADM, publicada en la Gaceta Oficial de la República Bolivariana de Venezuela N° 41.566 de fecha 17 de enero de 2019, así como a la Resolución N° 136.03 referida a las Normas para la adecuada Administración Integral de Riesgos, publicada en la Gaceta Oficial de la República Bolivariana de N° 37.703 de fecha 03 de junio de 2003; y demás regulaciones y directrices emitidas por los órganos nacionales competentes.


Es el proceso de esconder o dar apariencia de legalidad a capitales, bienes y haberes provenientes de actividades ilícitas como el secuestro, la extorsión, el narcotráfico, delitos contra el sistema financiero, evasión fiscal, lavado de dinero, lavado de activos y blanqueo de dinero, entre otros.

De acuerdo con la normativa que rige la materia, todas las instituciones bancarias y financieras venezolanas, deben formular, adoptar, implementar y desarrollar un Sistema Integral de Administración de Riesgo de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo y Proliferación de Armas de Destrucción Masiva.

¿Cuáles son las fases principales de la Legitimación de Capitales?

Fases Principales:

  1. Colocación: Es la primera etapa y más difícil del proceso, y busca tratar de ingresar el dinero de procedencia ilícita en las instituciones, preferiblemente financieras.

  2. Procesamiento: Es la segunda fase y se realiza mediante operaciones, transacciones y movimientos bancarios, entre otros.

  3. Integración: Es la tercera etapa, donde los capitales abiertamente ingresan a la economía sin ser detectados.

¿Qué es el Financiamiento del Terrorismo?

Es cada asistencia, apoyo o conspiración, en forma directa o indirecta, para coleccionar fondos con la intención que se usen con el fin de cometer un acto terrorista; sea por un autor individual o una organización terrorista. Pueden ser tanto fondos lícitos como ilícitos.

¿Qué es un acto Terrorista?

Es aquel acto intencionado que por su naturaleza o su contexto, pueda perjudicar gravemente a un país o a una organización internacional tipificado como delito según el ordenamiento jurídico venezolano, cometido con el fin de intimidar gravemente a una población; obligar indebidamente a los gobiernos o a una organización internacional a realizar un acto o a abstenerse de hacerlo; o desestabilizar gravemente o destruir las estructuras políticas fundamentales, constitucionales, económicas o sociales de un país o de una organización internacional.

¿Qué es el Financiamiento de la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva?

Es todo acto que provea fondos o utilice servicios financieros, en todo o en parte, para la fabricación, adquisición, posesión, desarrollo, exportación, trasiego de material, fraccionamiento, transporte, transferencia, depósito o uso de armas nucleares, químicas o biológicas, sus medios de lanzamiento y otros materiales relacionados (incluyendo tecnologías y bienes de uso dual para propósitos ilegítimos), en contravención de las leyes nacionales u obligaciones internacionales, cuando esto último sea aplicable.

¿Qué son Armas de Destrucción Masiva?

Son todas aquellas armas diseñadas para matar una gran cantidad de personas, dirigidas tanto a civiles como a militares. Estas armas no se utilizan generalmente en un objetivo muy específico, sino más bien sobre un área extendida más allá del radio de una milla, con efectos devastadores en las personas, e infraestructura y medio ambiente; tales como, las armas nucleares, biológicas y las químicas.

¿Cuáles son los instrumentos, Técnicas y Esquemas de Legitimación de Capitales?

Para la Legitimación de Capitales son usados diversos medios, técnicas y métodos, entre los cuales resaltan los siguientes: dinero en efectivo, cheques de gerencia, cheques personales, transferencias electrónicas, cheques de viajero, cheques en moneda extranjera, tarjetas de débito y tarjetas de crédito, complicidad, compra de títulos valores, empresas fachadas, compra de bienes muebles e inmuebles, sobrefacturación de mercancía, comercialización de oro, construcción y venta de complejos residenciales, comerciales o turísticos, cambios de unos instrumentos financieros por otros.

Prácticas más frecuentes

Las prácticas más frecuentes para legitimar capitales, se llevan a cabo a través de las siguientes modalidades:

¿Qué es una Cuenta Mula?

Facilitar Cuentas a Terceros: en diversas señales de alertas, se observa el incremento de la modalidad delictiva denominada “mula de dinero”, también conocida como “cuenta mula”, que consiste en el uso de cuentas bancarias para movilizar fondos de origen y destino desconocido por parte de personas diferentes al titular.

En la mayoría de los casos evaluados, dichos fondos provienen de delitos precedentes a la LC/FT/FPADM; tales como estafa, usurpación de identidad, secuestro, entre otros.

La Delincuencia Organizada utiliza las cuentas de personas con perfiles normales para tratar de pasar desapercibidos. Al no saber exactamente la persona el origen y naturaleza del dinero que un tercero mueve en sus cuentas, se puede ver involucrado en casos de fraude o delitos como legitimación de capitales o financiamiento de actividades ilícitas como el terrorismo.

Las principales víctimas de las cuentas mulas, suelen ser personas desempleadas, estudiantes y personas en una situación económica precaria, así como también menores de edad, y recién llegadas a un país.

Organizaciones sin Fines de Lucro (OSFL) y Organizaciones No Gubernamentales (ONG´s)

  1. Organizaciones sin Fines de Lucro (OSFL):

    Es una persona o estructura jurídica u organización que principalmente se dedica a la recaudación o desembolso de fondos con propósito de carácter caritativo, religioso, cultural, educativo, social, fraternal, o para la realización de otros tipos de buenas obras. Las organizaciones sin fines de lucro son particularmente vulnerables, y los países deberían asegurar que no pueden ser usadas indebidamente:

    • Por organizaciones terroristas que pretendan pasar por entidades legítimas.

    • Para explotar entidades legítimas como conducto para el financiamiento del terrorismo.

    • Para explotar, incluyendo el propósito de eludir medidas de congelamiento de activos.

    • Para esconder u oscurecer el desvío clandestino de fondos destinados a propósitos legítimos hacia organizaciones terroristas.

  2. Organizaciones No Gubernamentales (ONG´s):

    Son organizaciones que en teoría no presentan vinculación con estructuras de gobierno ni persiguen fines de lucro. Tienen por objetivo y razón de ser, lograr un fin humanitario.

¿Qué es una Persona Expuesta
Políticamente (PEP)?

PEP significa “Persona Expuesta Políticamente”. Se trata de individuos que desempeñan o han desempeñado funciones públicas destacadas en un país extranjero, por ejemplo, Jefes de Estado o de un gobierno, políticos de alta jerarquía, funcionarios gubernamentales, judiciales o militares de alta jerarquía, altos ejecutivos de empresas estatales o funcionarios importantes de partidos políticos.

  • Duración de la condición PEP: dicha clasificación se mantendrá hasta cinco (5) años posteriores a partir de la fecha de entrega o cese del cargo. Esta condición aplica a sus familiares consanguíneos o políticos; así como, su círculo de colaboradores inmediatos.

  • En el concepto de familiares cercanos se incluye a los padres, hermanos, hijos, cónyuges, hijos o parientes políticos del PEP.

Banco Sofitasa Banco Universal, C.A. se esfuerza en proteger los intereses de sus clientes, salvaguardando la reputación como institución bancaria, en cumplimiento de la normativa legal existente en Venezuela en materia de Prevención y Control de Legitimación de Capitales, Financiamiento al Terrorismo y Proliferación de Armas de Destrucción Masiva. Para ello se aplica una “Debida Diligencia sobre nuestros Clientes”, política por medio de la cual, se busca obtener en forma transparente y efectiva, así como mantenerla actualizada en el tiempo, toda la información que corresponde suministrar a las personas naturales y jurídicas para adquirir la condición de clientes, con enfoque al nivel de riesgo. Banco Sofitasa Banco Universal, C.A. realiza un seguimiento continuo a las operaciones y transacciones que se llevan a cabo en las cuentas de los clientes.

Marco Regulatorio de Venezuela en materia de Prevención y Control de LC/FT/FPADM

  • Constitución de la República Bolivariana de Venezuela, publicada en Gaceta Oficial de la República Bolivariana de Venezuela N° 5.908 Extraordinario del 19 de febrero de 2009.

  • Resolución 083.18 contentiva de las "Normas relativas a la administración y fiscalización de los riesgos relacionados con la Legitimación de Capitales, Financiamiento al Terrorismo y Financiamiento de la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva", publicada en la Gaceta Oficial de la República Bolivariana de Venezuela N° 41.566 de fecha 17 de enero de 2019.

  • Ley Contra la Corrupción, publicada en la Gaceta Oficial de la República Bolivariana de Venezuela N° 5.637 Extraordinario del 7 de abril de 2003.

  • Ley Orgánica de Drogas (LOD), publicada en la Gaceta Oficial de la República Bolivariana de Venezuela N° 39.510 de fecha 15 de septiembre de 2010.

  • Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley de Instituciones del Sector Bancario publicado en la Gaceta Oficial de la República Bolivariana de Venezuela N° 40.557 de fecha 08 de diciembre de 2014.

  • Ley Orgánica contra la Delincuencia Organizada y Financiamiento al Terrorismo (LOCDO/FT), publicada en la Gaceta Oficial de la República Bolivariana de Venezuela N° 39.912 en fecha 30 de abril de 2012.

Como cliente del Banco Sofitasa Banco Universal, C.A. puedes ayudar a prevenir la comisión de los delitos de legitimación de capitales, financiamiento al terrorismo y financiamiento de la proliferación de armas de destrucción masiva, colaborando con el cumplimiento de las Normas dictadas por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras.

  • Al momento de abrir una cuenta o solicitar cualquiera de nuestros productos, suministra la información correcta, así como toda la documentación que te sea solicitada.

  • Demuéstranos la profesión u oficio al que te dedicas.

  • Permítenos conocer el origen y destino de tus fondos.

  • Estampa la huella dactilar del dedo pulgar derecho en las planillas de retiro o cheques cobrados por taquilla.

  • Actualiza tus datos por lo menos una vez al año (dirección, teléfonos, actividad económica, entre otros) y si no hay cambios, corrobóralos.

  • No permitas que la delincuencia organizada te utilice para legitimar capitales, financiar el terrorismo y/o financiar la proliferación de armas de destrucción masiva.

  • No suministres tu identidad para que otras personas establezcan relaciones con la Institución a través de cuentas, tarjetas de crédito, tarjeta de débito u otro producto, que luego movilizarán en tu nombre.

  • No permitas que otras personas utilicen los productos que posees en el Banco (cuentas, tarjetas de crédito, tarjetas de débito u otro), para efectuar operaciones cuyo origen y/o destino desconoces.


El Banco Sofitasa Banco Universal, C.A. reafirma su compromiso y redobla sus esfuerzos para contribuir con el fortalecimiento y transparencia del sistema financiero nacional, el cual debe ser motor impulsor del desarrollo de nuestra economía sin descuidar estos temas tan sensibles para la realidad internacional.

SU CONTRIBUCIÓN ES IMPORTANTE PARA PREVENIR EL DELITO DE LEGITIMACIÓN DE CAPITALES.

La Legitimación de Capitales nos afecta a todos. Ayúdanos a prevenirla.